 |
กองทุนรวมเพื่อการเกษียณ มิติใหม่ของการออม (1) | |
| ๑๒ ก.ค. ๔๔ หมอแว่น กบข. | ||
| ผู้ประกอบวิชาชีพอิสระ หรือลูกจ้างที่นายจ้างไม่ได้จัดให้มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพให้ ก็ไม่สามารถออมเพื่อเป็นหลักประกันให้กับชีวิต เมื่อพ้นวัยทำงานได้ จึงได้มีแนวคิดในการตั้งกองทุนปลอดภาระ หรือกองทุนเพื่อการเกษียณ (Retirement Mutual Fund : RMF) เพื่อที่จะได้ครอบคลุมกลุ่มคนให้กว้างขึ้น |
 |
 จากคราวที่แล้วที่เราได้คุยกันถึงเรื่องการออมเงินให้ได้มากที่สุด ในขณะที่เราต้องทำงานให้กับคนอื่น เราก็พอจะรู้วิธีกันบ้างแล้วว่าเราควรจะต้องทำอย่างไร มาคราวนี้เราก็จะมาเสนอวิธีที่จะสามารถ สนับสนุนการออมของเราได้ในระยะยาว นั่นคือการออมเงินกับกองทุนปลอดภาระ หรือกองทุนเพื่อการเกษียณนั่นเอง หลายคนที่อายุยังน้อยๆ ฟังแล้วอาจคิดว่าเรื่องนี้เป็นเรื่องไกลตัว อีกนานกว่าเราจะเกษียณ ไม่เห็นจะต้องรีบเก็บรีบออมเลย แต่จริงๆ แล้ว การออมนั้นเป็นการวางแผนการใช้เงินในอนาคต ซึ่งจะทำให้เรามีกินมีใช้ได้อย่างสบายเมื่อเราแก่ตัวลง หรือเมื่อเราไม่มีแรงทำงานแล้ว |
ในปัจจุบันการออมเพื่อเป็นหลักประกันแก่ตนเอง หรือครอบครัวเมื่อพ้นวัยทำงานนั้น สามารถทำได้โดย
การออมผ่านกองทุนสำรองเลี้ยงชีพสำหรับคนทำงานที่มีนายจ้าง ซึ่งนายจ้างมีการจัดตั้งกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
เพื่อเป็นสวัสดิการให้แก่ลูกจ้าง หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) สำหรับข้าราชการ ซึ่งในปัจจุบันลูกจ้าง
และข้าราชการไม่สามารถออมผ่านกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือ กบข. ได้มากกว่า 15% ของเงินเดือน
โดยนายจ้างมีหน้าที่จะต้องจ่ายเงินสมทบให้ลูกจ้างไม่ต่ำกว่าที่ลูกจ้างสะสม เช่น ลูกจ้างต้องการกันเงินส่วนหนึ่งของตน
เพื่อเข้ากองทุนเป็นจำนวน 5% ต่อเดือน นายจ้างก็มีหน้าที่ที่จะต้องจ่ายเงินสมทบให้ลูกจ้างทุกเดือนไม่ต่ำกว่า 5% เช่นกัน
ในขณะที่ ผู้ประกอบวิชาชีพอิสระ หรือลูกจ้างที่นายจ้างไม่ได้จัดให้มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพให้ ก็ไม่สามารถออม
เพื่อเป็นหลักประกันให้กับชีวิตเมื่อพ้นวัยทำงานได้ จึงได้มีแนวคิดในการตั้งกองทุนปลอดภาระ หรือกองทุนเพื่อการเกษียณ
(Retirement Mutual Fund : RMF) เพื่อที่จะได้ครอบคลุมกลุ่มคนให้กว้างขึ้น ในขณะเดียวกันก็เป็นอีกช่องทางหนึ่งในการออมเพิ่มขึ้น
สำหรับคนที่อยู่ในระบบกองทุนสำรองเลี้ยงชีพอยู่แล้ว ซึ่งเราก็จะมาดูกันว่า RMF นั้นคืออะไร และมีลักษณะที่สำคัญอย่างไร |
Retirement Mutual Fund : RMF เป็นกองทุนรวมรูปแบบหนึ่งที่มีข้อกำหนดพิเศษแตกต่างจากกองทุนรวมทั่วไป คือ
ผู้ลงทุนต้องลงทุนสม่ำเสมออย่างน้อยปีละครั้ง และจะไถ่ถอนเงินลงทุนโดยได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเมื่อผู้ลงทุนอายุไม่น้อยกว่า 55 ปี
และมีการลงทุนมาแล้ว ไม่น้อยกว่า 5 ปี โดย RMF จะไม่มีการจ่ายเงินปันผลหรือเงินอื่นใดให้แก่ผู้ลงทุนในระหว่างการลงทุน
นอกจากนี้ผู้ลงทุนจะต้องลงทุนในกองทุนรวมไม่น้อยกว่าร้อยละ 3 ของเงินได้ที่ผู้ลงทุนได้รับในแต่ละปีภาษี หรือไม่น้อยกว่า 5,000 บาทต่อปี
ทั้งนี้ จะต้องไม่ขาดการลงทุนเกินกว่า 1 ปีติดต่อกัน และผู้ลงทุนไม่สามารถนำหน่วยลงทุนของ RMF ไปจำหน่ายจ่ายโอน จำนำ
หรือนำไปเป็นประกันต่างๆ ได้ เมื่อทราบข้อมูลในเบื้องต้นดังนี้ หลายคนอาจจะคิดว่ามันเป็นเรื่องยุ่งยาก
และพลอยจะทำให้เงินที่เราสามารถจับจ่ายใช้สอยได้อย่างสบายในแต่ละเดือนลดน้อยลง แต่จริงๆ แล้ว
ถ้าเรารู้จักวางแผนชีวิตของเราไว้ตั้งแต่ยังเล็ก เราจะสามารถดำรงอยู่ในสังคมได้อย่างสบายไม่เฉพาะในวันนี้เท่านั้น
แต่หมายถึงความสุขสบายที่จะเกิดขึ้นในอนาคตด้วย และเราก็จะมาดูกันว่า ใครบ้างเอ่ยที่สามารถเก็บออมเงิน
โดยการลงทุนใน RMF ได้ ซึ่งก็ได้แก่ 
|
 |
| จะเห็นได้ว่าแทบทุกคน ทุกอาชีพ สามารถลงทุนใน RMF ได้ เพราะถ้าเป็นกองทุนแบบกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
ผู้ที่จะเก็บออม หรือลงทุนนั้น จะต้องเป็นลูกจ้างที่นายจ้างของบริษัทมีการจัดตั้งกองทุนสำรองเลี้ยงชีพให้ นั่นแสดงว่า
ถ้าเราเป็นผู้มีเงินได้เหมือนกัน แต่เป็นเงินได้จากการประกอบวิชาชีพอิสระ เราก็จะไม่มีสิทธิเก็บออมเงินใส่กองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้
เพราะไม่มีใครจัดตั้งให้เรา แต่สำหรับกองทุนรวมเพื่อการเกษียณนั้นเราสามารถลงทุนได้ ยกเว้นเพียงแต่ว่าเราไม่มีรายได้
เราถึงไม่มีสิทธิที่จะลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเกษียณ หรือที่เราเรียกกันว่า RMF และคราวหน้าเราก็จะมาดูกันว่า
แล้วกองทุนรวมแบบนี้สามารถจะลงทุนในอะไรได้บ้าง เพื่อสร้างผลตอบแทนที่ดีให้กับเรา | |
